Banca Națională a României propune modificarea regulilor de creditare, inclusiv acceptarea unor titluri de stat drept garanții și extinderea limitată a excepțiilor de la gradul de îndatorare. Proiectul vizează creditele acordate populației și prevede condiții distincte pentru finanțările în valută.
Proiectul BNR permite utilizarea ca garanție a titlurilor emise de administrații centrale sau de bănci centrale din Uniunea Europeană. Pentru a fi eligibile, instrumentele trebuie să fie tranzacționate pe o piață reglementată din UE, iar termenul lor rămas până la scadență trebuie să acopere cel puțin perioada creditului.
Dacă banii luați cu împrumut sunt utilizați pentru cumpărarea titlurilor care susțin aceeași finanțare, plafonul ar trebui redus cu cel puțin 10 puncte procentuale. O diminuare de minimum 10 puncte este prevăzută și când titlurile sunt în euro sau dolari americani, iar pentru alte monede reducerea minimă ar fi de 20 de puncte. Instituțiile de credit ar putea lua în calcul, la analiza capacității de plată, și veniturile produse de titlurile oferite drept garanție.
Astfel, pentru un credit cu o valoare echivalentă cu 100.000 de lei, garanțiile ar trebui să însumeze minimum 133.000 de lei. Cerința urmărește acoperirea suplimentară a expunerii aferente împrumuturilor influențate de fluctuațiile cursului valutar.
Excepția nu ar putea fi folosită pentru credite de consum sau imobiliare care depășesc echivalentul în lei a 250.000 de euro
Limita generală privind proporția veniturilor care poate fi alocată ratelor rămâne aplicabilă, însă proiectul oferă băncilor o marjă controlată de excepție. Pentru creditele de consum, aceasta ar putea acoperi cel mult 15% din media volumelor trimestriale acordate în ultimele patru trimestre. Același procent este propus pentru împrumuturile destinate investițiilor imobiliare.
Excepția nu ar putea fi folosită pentru credite de consum sau imobiliare care depășesc echivalentul în lei a 250.000 de euro. De asemenea, banca ar trebui să demonstreze, folosind istoricul propriului portofoliu, că debitorii incluși în această categorie au venituri suficiente pentru gestionarea riscului de nerambursare. Nivelul de venit avut în vedere nu ar putea fi inferior salariului mediu net pe economie.